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太平洋保险怎么样 02 | 不明觉厉的“太保”——太平洋保险

发布时间:2020-04-22 19:00   来源:网络 点击 :
02 | 不明觉厉的“太保”——太平洋保险
原文标题:02 | 不明觉厉的“太保”——太平洋保险
原文发布时间:2019-11-04 10:04:39
原文作者:关尔公子C。
太平洋保险怎么样 。
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上篇说完了中国人寿,这第二篇咱们来认识一下太平洋保险,冠绝于市场的鼎鼎大名——“太保”,源于古时位极人臣的官位影响,难免让人有种不明觉厉的感觉。

  • 认识太保

太保发端于银行体系,其前身是1988年成立的交通银行保险业务部,太保正式成立以后引入了投资,所以相较中国人寿的根正苗红和中国平安的股份制起家,它显得比较中庸一点。

以下是太平洋保险的简易发展史:

1991年
中国太平洋保险成立
1994年
中国太平洋保险(香港)有限公司成立
2001年
实施体制改革,寿产险分家,成立保险集团公司。
2007年
中国太平洋保险A股上市
2009年
中国太平洋保险H股上市

在我国并不长的保险业发展史中,太平洋人寿也算是历史悠久了,继中国人寿、平安人寿之后,它几乎一直稳居我国人寿保险业第三把交椅。然而也正是因为如此,它也没能逃过因存款利率连续下降带来的巨大利差损。

先解释一下什么是利差损,所谓利差损,简单理解就是保险公司给客户的分红等回报超过了保险公司用保险资金赚得的投资收益,从而使得保险公司出现的亏损。

下面插播一下保险业著名的“利差损事件”:

我国由于保险资金受到严格监管,投资渠道受限,收益高度依赖于银行大额存款等,所以存款利率跟险资的整体收益率息息相关。而1996年5月开始,人民银行连续多次降息,导致当时保险的预定利率一直高于存款利率,这就意味着保险公司会出现利差损,且卖得越多亏损越大。

下图是1993-1999预定利率与存款利率的对比:

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国寿作为国务院“亲儿子”,靠着“人工手术”把这个大包袱剥离出来留给了母公司和财政部,自己得以重新轻装上阵;而当时已经市场化的平安和太保不得不打破牙齿活血吞,强行自我消化。

保险合同是具有锁定利率 功能的,所以直至今日这批高利率保单仍旧是太保难以言说的痛。

不幸中唯一值得庆幸的是,太保成立前期的发展重心在产险而非寿险,正是寿险发展的相对“落后”才让太保在利差损的规模上明显少于平安。

  • 太保产品

首先,还是先来看大部分人最关心的重疾险。太保热销的重疾产品是「金佑人生2018」以及「金福人生」。

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「金佑人生2018」是一款单次赔付的重疾险,它的特点是英式分红,意思是以增加保单现有保额的形式分配红利;即随着保险公司的红利分配,其保额是会不断增长的。

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从保障责任来看,「金福人生」涵盖的重疾和轻症病种多一点,另外有失能和老年特定疾病的额外给付。但是总得来说跟金佑人生差别不是很大。

这里解释一下为什么一款单次赔付的重疾险会有可选的被保人重疾豁免,这是因为重疾险作为附加险,其保额可以和主险寿险不一致,但二者共享保额。在寿险保额高于重疾险保额的情况下,当发生重疾理赔后,寿险仍旧有可赔付保额。所以如果发生重疾,主险保费能够得以豁免,同时被保人继续享有“寿险保额-重疾保额”的寿险保障。

对于倾心太保的朋友,在这两款产品的选择上,建议如下:

1.希望投保高保额又不想体检的朋友,可选「金佑人生2018」;

2.希望保费便宜的朋友,选「金福人生」。

接下来看一下他们家的少儿重疾「少儿超能宝」以及「少儿金福人生」。

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「少儿金福人生」相比「金福人生」也就多出了一项少儿特定疾病的额外给付,无其他可圈点之处。

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「少儿超能宝」是一款定期的两全附加重疾产品,保障期限只有30年。从保障责任来说,自带的投保人重疾、身故及全残豁免算是特色,因为市面上大部分产品对于投保人的豁免都是以附加险的形式存在的。

一直觉得这种类型的产品自带槽点,当然,这里不是仅针对太保的这款产品。少儿定期重疾产品带两全,保费不便宜,保障时间短,所以其意义难道是为了用来存钱?保险难道不该姓保吗?要知道,市面上其它少儿定期重疾产品只需其十分之一左右的价格。

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这张图为什么看起来这么“异类”,因为是直接从太平的官网上扒下来的,哈哈哈哈~

其实这种“全家桶”形式的医疗险我觉得还蛮有意思的,虽然仅能在公立医院就医的情况下,100万和200万保额可能不见得有太大的区别,另外就这款产品而言省下的保费也着实并没有吸引力,但是这种形式多少算是一种创新,是吧。

任何一个行业都需要在创新中求发展,所以我们最好不要打击任何创新的积极性。当然,打着创新名号的伪创新不在此列,后者是可以直接摁死在“摇篮”里的。

不过良心评价,这样看起来,他家的这款百万医疗,孩子的保费的确比较低。对于想要购买普通百万医疗的朋友来说,不失为一个好的选择。

其他产品就不讲了,照例,有疑问请小窗博主。

不过小赞之后还是想强行“黑”一下,可选特需医疗打上“独家”的标签可以说是信口雌黄了,因为别的保险公司真的有。这有点像某些比较典型的保司代理人,自吹自擂自家很牛逼,但是多做沟通就会发现他们对其他公司一无所知。

“不管事实是怎样,反正我觉得就是这样”,这股浓浓的黄教主风,简直让人无言以对。

所以有些保险销售“骗人"不是源于真心想骗人,他们只是在传递自己的”信仰“。对此,博主也只能笑笑,毕竟你们开心就好。但作为消费者,还是眼睛睁大点好,毕竟付出去的保费是如假包换的人民币。

  • 保全/理赔方式

照例,最后提一下太保的保全及理赔通道。

太保的保全同样可以通过其官方app和微信进行,大部分保全都可以直接在移动端操作。但是像更换投保人、退保、更换领取生存金账户等是需要本人亲自去柜面办理或者授权代理人等进行代办的。

至于理赔,报案都能通过其app直接进行,如果有需要原件资料的,太保会联系客户提交原件资料,可以本人交至柜面,或者授权代理人等进行代办。


原文标题:02 | 不明觉厉的“太保”——太平洋保险
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原文作者:关尔公子C。

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参考资料: 便携式X光机
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